晉商在清末和民國時期，迅速衰敗，從掌控中國金融命脈，很快就變得無足輕重，迅速實現了衰落、變窮的過程？為什麼？晉商的發達對山西的民眾教育與素質提升起到顯著的作用了嗎？ 沒有！ 對改造山西的環境做出貢獻了嗎？ 沒有！ 說是晉商，實際上仍然只是出身山西，寄居在山西的“浮萍”；而不是紮根在山西，透過鞏固山西的教育，改變山西的環境，讓自己的生產和發展更加穩固的“大樹”。實際上，明清時代的晉商只是依附於封建經濟的工具，依託於封建經濟，支援封建財政政策，並提供軍費的融資。 可以說，晉商並不是真正的商人，或者說是商人中最保守落後的一群代表。 因為，他們的大多數商業行為是靠著官商勾結、實施壟斷和特權交易。 而且，所取得的利益也不是用於投資或再生產，而是運回老家修宅買地。 明清以來，山西商人的經濟實力雄厚，其生活奢侈不亞於大官僚、地主。據載：他們“自數百萬數十萬之家相望，飾亭臺，聚古玩，買姣童於吳閭，購美玉於燕趙，比比也，縱博博，蓄優伶，賓從雜沓，一言之悅，乾沒萬金不問。”（王錫綸《怡青堂詩文集》卷二，引自《近代的山西》山西人民出版社出版） 可以說，明清晉商資本為封建經濟服務，運作與消費方式封建經濟相匹配，是封建經濟的一個環節。在晉商表面紅紅火火的發展之下，實際上就是依附於封建經濟的“浮萍式”發展。 晉商缺乏英明的投資，支援後來風氣雲湧的民族工業的起步和發展。 晉商缺乏對於山西的環境和教育的投資。 或者說，山西的“土財主”們只看到自己的短暫輝煌，沒有意識到對於山西教育和環境的投資，是自己長久生存的根基。所以，民國之後，既無地域之根，又無制度之根的晉商，快速衰敗。

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