日期：2012-07-02 10:43:53

14．二美落難

6月下旬，位於加州的因迪美銀行（IndyMac Bank）成為市場矚目的焦點。因迪美是一家儲蓄信貸銀行（Savings & Loans），它一手吸收儲戶存款，一手發放以住房按揭為主的各種貸款，從中賺取利差。 因迪美的主要業務既非次級房貸，也非傳統的優級房貸，而是介乎兩者之間的“次優級房貸”（Alt-A Mortgage）。 隨著次貸危機的演進，次優級貸的違約率也不斷上升，因迪美的賬面上出現很大虧空。 訊息傳開，儲戶們排起長隊爭相提取存款，銀行家們最恐懼的事情發生了：擠兌。

因迪美無力應付，很快進入破產狀態，被美國政府接管。 這件事明確無誤地顯示，次貸“癌細胞”已經擴散到其他房貸種類。

因迪美的“美”字在英文中是“房貸公司”（Mortgage Corporation）的縮寫。 美國地產金融業這樣的“美”還有好幾個，最有名的當然是房利美和房地美這“兩房”。 “小美”因迪美垮了，兩位“大美”也懸了。

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擁有自己的住房是“美國夢”非常重要的一部分。 住房擁有率高的國家人民幸福感高，社會也比較和諧，所謂“有恆產者有恆心”，因此美國政府一直把住房問題，尤其是中低收入階層的住房問題當做一件大事。他們沒有走“經濟適用房”的路，而是選擇透過金融市場解決問題，如果能讓老百姓以較低的利率，較容易的借到住房按揭，不就能幫助更多的人買上房子嗎？ 而且人們為了還貸款會更努力工作，還能促進經濟發展，一箭數雕的好事，兩房遂應運而生。

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