日期：2010-04-03 12:24:53

八、 生活費用問題 –- 制度經濟學的思考 （續）

消費與制度經濟學分析 (續)

一個人怎麼樣變富？ 怎麼樣變窮？變富的方式就是積累。 複利就是其中的一種。 有一段時間，“複利”這個詞被炒得很熱，成為基金吸引股民的概念，甚至成為傳銷的方式。 而複利這個概念，甚至成為一本書中的理論基礎，把歐洲一個小型投資銀行誇大成為擁有數萬億美元財富的家族，“陰謀”操縱世界金融與經濟。 從概念上說，複利就是利上加利，俗稱利滾利。 比如說，存入一筆存款之後，投資者並不把利息提走，而是讓利息積累起來，再成為本金進行新一輪投資。 透過本金和利息的持續積累與迴圈，複利就形成了可觀的回報。 比如說，投入1萬元，每一年收益率能夠達到28%，57年後複利所得為129億元；如果是單利，同樣的收益率，同樣時間後卻只有16.96萬元。可見覆利與單利存在著巨大的差異。 在複利模式下，一項投資所堅持的時間越長，帶來的回報就越高。投資1萬元，年利潤15%，20年後連本帶利為16萬多元。30年後變成66萬多元。40年後是267萬多元。 複利的時間多了一倍，但是收益多了16倍多，也就是幾何級數的上升。就像“滾雪球”，開始很小，越滾越大，這也是巴菲特傳記《滾雪球》的意思。巴菲特通過幾十年如一日的每年兩位數的收益回報，再加上極為節儉，把收益都重新進行投資，因此“白手起家”成為身家數百億美元的富豪。 那麼，一個人怎麼變窮？ 方法更簡單！ 把自己所有的收入都花光，然後再把自己的積蓄花光，這樣的話人們就很快沒錢了。 根據美國知名媒體的一項調查，50年前的富豪們，到了今天仍然能夠維持富豪地位的是少數。 總結的原因是，人們總是在有錢之後就亂花錢，尤其是“富二代”的奢侈行為加上亂投資，讓財富保持超過50年的人寥寥無幾。

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