①人生重要支出專案：主要是婚姻、撫育子女（包括撫養費和教育費）、贍養父母和退休後的養老等。

②醫療與健康專案。

③不動產置業經營。

④動產消費與管理。

⑤旅行專案。

⑥非經常性開支

⑦清償債務支出，比如房屋按揭、信用卡債務、教育貸款等。

◆常規私人資產形式

一般家庭的資產通常以下列方式體現：

①現金及存款，包括持有的外匯。

②保險或年金。

③投資/投機品，主要是股票、債券、基金、貴金屬、藝術品和古董等。

④不動產，如地產、住宅。

⑤動產，如珠寶、首飾及珍貴收藏品。

⑥收藏品，包括古玩、字畫、郵票、錢幣等。

⑦福利國家的國民依法擁有的保險或年金除外的各種社會福利及社會保障專案，美國社會也將社會福利保障視為公民的新財產權，遺憾的是在我國這種私人資產目前階段還非常孱弱。

日期：2014-09-28 14:01:26

◆常規理財工具

現代社會的理財工具是相當充沛的，常見的專案包括儲蓄、保險、債券、房地產、貴金屬、收藏以及品種繁多、交易方式多樣的金融交易品。

金融交易品及衍生品交易屬於專業性很強的工具，也是職業投機者的最愛。品種包括有價證券（含股票、權證、交易型債券和基金）、大宗商品、指數、期權、貴金屬、外匯、掉期工具等等，交易方式既可以是期貨也可以是現貨，通常都適用保證金交易體制。

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