馬雲的神色之所以如此震驚，是因為檔案中，不僅提到了天貓的發展，而且還提出了以支付寶為基礎，建立餘額寶！

“馬總，如果銀行不改變，我們就改變銀行！建立餘額寶，讓淘寶使用者將錢都存進餘額寶裡面，獲得比銀行高出許多的利息。這樣一來，淘寶公司必然能夠增加很多使用者，與此同時，我們可以拿著餘額寶裡面的錢對外貸款，亦或者投資基金，從中賺取差價！！！”

亨利讓支付寶搞餘額寶，卻沒有讓PayPal去搞，主要是因為兩國的國情不同！

中國的銀行利息超級低，但是貸款的利息卻超高。在全世界的銀行排名當中，中國的銀行論淨收入會以絕對的優勢碾壓其他銀行。馬雲前世之所以說“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，實在是中國銀行的貪得無厭、不可一世且服務極差讓人十分不爽！因此，餘額寶應運而生！！！

而PayPal版的“餘額寶”在歐美國家則行不通，主要是因為存款貸款利息都非常低，而且歐美普通民眾的投資渠道，也遠比中國老百姓豐富。此外，2008年金融危機後，美聯儲開始了連續兩輪的量化寬鬆政策，累計向市場投放了2.3萬億美元。投放這麼多錢的效果是——市場上的錢多了起來，美國短期市場利率一度跌倒了0.25%以下！PayPal版的“餘額寶”的利潤瞬間下跌，反而還要倒貼給使用者錢，因此，PayPal版“餘額寶”自然也就玩不下去了。亨利也從沒想過用PayPal去玩轉“餘額寶”，不僅瞎耽擱工夫，反而給中國網際網路企業看到了發財的門路。要發財也是自己來發財才對，所以，亨利遲遲沒有推出餘額寶。

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