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路上，陳默詳細的請教了陸俊有關慕容雲海家搞的貸款公司，到底是個什麼玩意。

“這種公司美其名曰是p2p，實際上，其實本質上就是高利貸。”

陸俊道：

“P2P在華夏，是偽命題。

為什麼是偽命題？

因為這個行業存在2個根本悖論，導致無法正常存活。

第一個悖論，必須剛性兌付，投資人不接受承受風險。

按照正常的P2P模式，交易是人對人的，應該是投資人自己決定投不投借款人，投了之後，錢要不回來，風險應當自己承擔，平臺不承擔兌付義務，國家也不允許P2P剛性兌付。

但我們都知道，這在華夏，行不通，投資人會搞死你。

所以平臺要活下去，必須剛性兌付。

一頭是剛兌不合規，一頭是不剛兌會死，這是第一個悖論。

第二個悖論，投資收益與風險的逆向篩選矛盾。

一般P2P給到投資者的收益在8個點以上，高的十幾個點的也有，再加上獲客成本，運營成本，工資支出，資金通道成本，保證金等等一系列成本，P2P平臺的資金成本基本都在20%以上，更高的也有的是。

那麼問題來了，P2P平臺以20個點以上的成本搞來的資金，需要以多少的價格放出去才能有的賺？

考慮到部分壞賬的情況，這個數字應該是30%以上的年化。

如果對企業融資這個領域有所瞭解的人，應該知道，這個融資成本，正常企業是不可能接受的，因為連毛利都賺不回來，現在實體經濟這麼不景氣。

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