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正文 第23節

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華爾街並不是不知道這個情況,所以他們發明了“次級債券”。 透過“次級債”,將銀行貸款變成可以發行的債券,將風險從銀行中轉移出去。 “次級債”的本質就是“垃圾債券”。 美國華爾街七八十年代曾經流行過一段時間“垃圾債券”。就是沒有信譽、或者快要破產的公司發行債券,因為這些公司還款的可能性很小,因此它們發行的債券就像“垃圾”,所以叫做“垃圾債券”。 華爾街把這些債券打包、包裝之後,以低價賣給大家。 當時,不少人人買了“垃圾債券”後,因為企業破產而 “損失慘重”。 而“次級債”的本質就是個人型“垃圾債券”。

“次級債”的問題比“垃圾債券”的問題更大。 企業本身是有資產的,不少企業即使破產後,如果清算這些公司的資產,並且進行拍賣,有些債券持有人還是能夠收回一些投資的。 因此,“垃圾債券”也還有一些價值的。 但是,把窮人的 “次級債”賣給大家。 如果這些窮人把錢花完了以後,只需要宣佈破產,那麼債券持有人什麼都得不到。 這時候,很多人會想到他們的房子、車子。 車子本身就是迅速貶值的東西,而房子是唯一可以保值的大宗價值品。 但是,不少窮人在最初貸款的時候,本身就是“零首付”。如果房價一旦下跌,“次級債”的債權持有人就“血本無歸”了。

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