華爾街並不是不知道這個情況，所以他們發明了“次級債券”。 透過“次級債”，將銀行貸款變成可以發行的債券，將風險從銀行中轉移出去。 “次級債”的本質就是“垃圾債券”。 美國華爾街七八十年代曾經流行過一段時間“垃圾債券”。就是沒有信譽、或者快要破產的公司發行債券，因為這些公司還款的可能性很小，因此它們發行的債券就像“垃圾”，所以叫做“垃圾債券”。 華爾街把這些債券打包、包裝之後，以低價賣給大家。 當時，不少人人買了“垃圾債券”後，因為企業破產而 “損失慘重”。 而“次級債”的本質就是個人型“垃圾債券”。

“次級債”的問題比“垃圾債券”的問題更大。 企業本身是有資產的，不少企業即使破產後，如果清算這些公司的資產，並且進行拍賣，有些債券持有人還是能夠收回一些投資的。 因此，“垃圾債券”也還有一些價值的。 但是，把窮人的 “次級債”賣給大家。 如果這些窮人把錢花完了以後，只需要宣佈破產，那麼債券持有人什麼都得不到。 這時候，很多人會想到他們的房子、車子。 車子本身就是迅速貶值的東西，而房子是唯一可以保值的大宗價值品。 但是，不少窮人在最初貸款的時候，本身就是“零首付”。如果房價一旦下跌，“次級債”的債權持有人就“血本無歸”了。

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